{"id":2072,"date":"2020-04-08T15:03:21","date_gmt":"2020-04-08T13:03:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bazacle-solon.eu\/fr\/?p=2072"},"modified":"2020-06-02T22:31:39","modified_gmt":"2020-06-02T20:31:39","slug":"covid-19-report-paiement-credits","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/covid-19-report-paiement-credits\/","title":{"rendered":"COVID : reports de paiement sur cr\u00e9dits, conditions, plans de paiement, etc."},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Note r\u00e9capitulative que nous avons \u00e9tablie concernant des mesures \u00e9conomiques &#8220;Covid&#8221; prises \u00e0 l&#8217;\u00e9gard des cr\u00e9dits (hypoth\u00e9caires \/ entreprises) : reports de paiements et d&#8217;\u00e9ch\u00e9ances sur cr\u00e9dits, conditions, int\u00e9r\u00eats, responsabilit\u00e9, questions en suspens, etc.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Celle-ci est \u00e9galement disponible <a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/wp-content\/uploads\/2020\/05\/Note-COVID-Credits-Bazacle-Solon.pdf\">au lien suivant.<\/a><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">1. Contexte<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral, la <a href=\"http:\/\/www.nbb.Be\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Banque nation<\/a>ale de Belgique et le secteur financier se sont associ\u00e9s pour maintenir l\u2019octroi de cr\u00e9dit aux particuliers, aux ind\u00e9pendants et aux entreprises.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Afin de garantir le financement des familles, des ind\u00e9pendants et des entreprises non-financi\u00e8res pendant cette p\u00e9riode qui peut s\u2019av\u00e9rer compliqu\u00e9e, le gouvernement f\u00e9d\u00e9ral a conclu, avec le soutien de la Banque nationale de Belgique, un accord avec le secteur financier.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cet accord \u2013 constitutif de <em>soft law<\/em> &#8211; se compose de deux piliers&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><em>Report de paiement<\/em>\u00a0: le secteur financier s&#8217;engage \u00e0 fournir aux entreprises non-financi\u00e8res et aux ind\u00e9pendants \u00ab\u00a0viables\u00a0\u00bb ainsi qu&#8217;aux emprunteurs hypoth\u00e9caires qui connaissent des difficult\u00e9s de paiement en raison de la crise du coronavirus, un report de paiement sur cr\u00e9dits jusqu&#8217;au 30\u00a0septembre\u00a02020 sans imputation de frais.<\/li><li><em>R\u00e9gime de garantie<\/em>\u00a0: le pouvoir f\u00e9d\u00e9ral va <a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/2020\/04\/21\/garantie-detat-pour-certains-credits-octroyes-du-1er-avril-2020-au-30-septembre-2020\/\">activer un r\u00e9gime de garantie<\/a> pour l\u2019ensemble des nouveaux cr\u00e9dits et des nouvelles lignes de cr\u00e9dit d&#8217;une dur\u00e9e maximale de 12 mois que les banques octroient aux entreprises non-financi\u00e8res et aux ind\u00e9pendants viables. Ce volet ne fait pas l\u2019objet de la pr\u00e9sente note.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2. Principes<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>2.1. Report de paiement pour cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires&nbsp;:<\/em> <strong>conditions strictes&nbsp;!<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">2.1.1. Qu\u2019implique le report de paiement&nbsp;?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce report de paiement, s\u2019il est accept\u00e9, implique que l&#8217;emprunteur&nbsp;(particulier) peut <a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/blog-2\/lexecution-du-contrat-de-credit-hypothecaire\/\">suspendre le paiement des mensualit\u00e9s sur son cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire pendant une p\u00e9riode maximale de 6&nbsp;mois<\/a>.&nbsp;Les paiements reprendront apr\u00e8s cette p\u00e9riode. La dur\u00e9e du cr\u00e9dit est prolong\u00e9e au maximum de la p\u00e9riode de report du paiement accord\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Exemple&nbsp;: un cr\u00e9dit dont l\u2019\u00e9ch\u00e9ance finale \u00e9tait pr\u00e9vue au 1<sup>er<\/sup> avril 2040 voit cette \u00e9ch\u00e9ance report\u00e9e au plus tard jusqu\u2019au 1<sup>er<\/sup> octobre 2040.<\/em><\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">2.1.2. Qu\u2019en est-il des int\u00e9r\u00eats durant cette suspension&nbsp;?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tout d\u00e9pendra des revenus nets mensuels du m\u00e9nage&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>pour les emprunteurs dont les revenus nets mensuels du m\u00e9nage sont&nbsp;inf\u00e9rieurs ou \u00e9gaux \u00e0 1.700&nbsp;euros, l&#8217;emprunteur peut reporter le paiement de son pr\u00eat hypoth\u00e9caire&nbsp;sans int\u00e9r\u00eats suppl\u00e9mentaires;<\/li><li>pour les autres emprunteurs, lorsque la p\u00e9riode de report sera termin\u00e9e, les paiements reprendront avec un nouveau tableau d\u2019amortissement, puisque les int\u00e9r\u00eats report\u00e9s seront comptabilis\u00e9s.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">2.1.3. La banque peut-elle facturer des frais compl\u00e9mentaires&nbsp;?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les banques ne factureront ni frais de dossier, ni frais administratifs pour le recours \u00e0 un report de paiement.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">2.1.4. Quelles sont les conditions pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un report&nbsp;?<\/h4>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019emprunteur doit prouver, documents \u00e0 l\u2019appui, que toutes les conditions suivantes sont remplies&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>la crise du coronavirus a entra\u00een\u00e9 la baisse ou la disparition des revenus du fait : d\u2019un ch\u00f4mage temporaire ou complet, d\u2019une maladie cons\u00e9cutive au Covid-19, d\u2019une fermeture du commerce, ou de mesures transitoires. Pour les couples, il suffit que le revenu de l&#8217;un des partenaires ait diminu\u00e9 ou disparu du fait de la crise du coronavirus ;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>au 1er f\u00e9vrier 2020, il n&#8217;existait aucun retard de remboursement du cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire pour lequel un report est demand\u00e9&nbsp;;<br><\/li><li>le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire a \u00e9t\u00e9 contract\u00e9 pour l\u2019habitation unique et la r\u00e9sidence principale en Belgique au moment de la demande de report&nbsp;;<br><\/li><li>au moment de la demande de report de paiement, le total des actifs mobiliers sur les comptes \u00e0 vue et d&#8217;\u00e9pargne et dans un portefeuille d&#8217;investissement aupr\u00e8s de la banque propre ou d\u2019une autre banque est inf\u00e9rieur \u00e0 25.000 euros. L&#8217;\u00e9pargne-pension n&#8217;est pas prise en compte dans ce calcul.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pr\u00e9cision&nbsp;: la preuve de l\u2019arr\u00eat \u00ab&nbsp;simple&nbsp;\u00bb de l\u2019activit\u00e9 du d\u00e9biteur ou de sa mise au ch\u00f4mage ne suffit pas&nbsp;: <strong>le d\u00e9biteur doit d\u00e9montrer que la diminution ou l\u2019arr\u00eat de ses activit\u00e9s est li\u00e9 aux mesures actuellement en vigueur.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">2.2. Report de paiement pour les cr\u00e9dits aux entreprises<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2.2.1. Qu&#8217;implique le report ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce report de paiement implique que l&#8217;entreprise est dispens\u00e9e de rembourser son cr\u00e9dit (pour autant qu\u2019il s\u2019agisse d\u2019un cr\u00e9dit ou un pr\u00eat avec un plan de remboursement fixe, un cr\u00e9dit de caisse, ou des avances fixes) pendant un maximum de 6&nbsp;mois.&nbsp;Une fois la p\u00e9riode de report \u00e9coul\u00e9e, les paiements reprendront. Comme pour le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, la dur\u00e9e du cr\u00e9dit sera prolong\u00e9e de la p\u00e9riode du report du paiement. <em>Le report de paiement ne peut \u00eatre obtenu que pour les \u00e9ch\u00e9ances mensuelles futures&nbsp;!<\/em><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2.2.2. Qu\u2019en est-il de ces int\u00e9r\u00eats durant la suspension&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les int\u00e9r\u00eats restent comptabilis\u00e9s et dus.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2.2.3. La banque peut-elle facturer des frais compl\u00e9mentaires&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les banques ne factureront ni frais de dossier, ni frais administratifs pour le recours \u00e0 un report de paiement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2.2.4. Quelles sont les conditions pour b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019un tel report&nbsp;?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce report de paiement b\u00e9n\u00e9ficie aux entreprises non financi\u00e8res<a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/wp-admin\/post.php?post=2072&amp;action=edit#_ftn1\">[1]<\/a>, PMEs, ind\u00e9pendants et organisations sans but lucratif qui remplissent les&nbsp;conditions&nbsp;suivantes :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>la&nbsp;crise du coronavirus occasionne des difficult\u00e9s de paiement du fait&nbsp;:&nbsp;d\u2019une baisse du chiffre d\u2019affaires ou de l\u2019activit\u00e9&nbsp;; d\u2019un recours au ch\u00f4mage temporaire ou complet&nbsp;; de l\u2019obligation des autorit\u00e9s \u00e0 fermer l\u2019entreprise organisation dans le cadre des mesures prises pour endiguer la propagation du virus ;<br><\/li><li>l&#8217;entreprise est bas\u00e9e en permanence en Belgique&nbsp;;<br><\/li><li>l&#8217;entreprise a rempli toutes ses obligations contractuelles de cr\u00e9dit aupr\u00e8s de toutes les banques pendant les 12 derniers mois pr\u00e9c\u00e9dant le 31 janvier 2020 et n\u2019est pas en cours de proc\u00e9dure de restructuration de cr\u00e9dit active;<br><\/li><li>au 1er f\u00e9vrier 2020, l&#8217;entreprise n&#8217;a pas de retard de paiement pour ses cr\u00e9dits en cours, pour ses imp\u00f4ts ou pour ses cotisations de s\u00e9curit\u00e9 sociale. Ou l\u2019entreprise accusait, \u00e0 la date du 29 f\u00e9vrier, un retard de paiement inf\u00e9rieur \u00e0 30 jours sur ses cr\u00e9dits en cours, ses imp\u00f4ts ou ses cotisations de s\u00e9curit\u00e9 sociale&nbsp;;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2.2.5. D\u00e9lais pour introduire une demande de report de paiement sur cr\u00e9dit<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les demandes introduites&nbsp;<strong>jusqu&#8217;au 30 avril 2020<\/strong> inclus&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>un report de paiement de 6&nbsp;mois au maximum peut \u00eatre obtenu, et jusqu&#8217;au&nbsp;31 octobre 2020&nbsp;au plus tard&nbsp;;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour les demandes introduites&nbsp;<strong>apr\u00e8s le 30 avril 2020&nbsp;<\/strong>:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>la date limite reste fix\u00e9e au&nbsp;31 octobre 2020&nbsp;;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Les demandes soumises avant la publication de la charte (le 31 mars 2020) doivent \u00eatre \u00e9valu\u00e9es au cas par cas sur la base des crit\u00e8res repris dans la charte Febelfin.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">3. Application<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les solutions \u00e0 apporter aux cas qui se pr\u00e9sentent \u00e0 vous nous paraissent assez simples.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>3.1. Regularisation de cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires ou entreprise<\/em><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>si aucune demande sp\u00e9cifique n\u2019est \u00e9mise par les d\u00e9biteurs<\/strong>, les dossiers de cr\u00e9dits en cours qui pr\u00e9sentent des retards de paiement post-1<sup>er<\/sup> f\u00e9vrier 2020 (double-condition&nbsp;: cfr <em>supra<\/em>, point 2.2.4.) peuvent \u00eatre poursuivis, dans leur gestion, de mani\u00e8re habituelle&nbsp;;<br><\/li><li><strong>si le d\u00e9biteur demande un report<\/strong>:<br><ul><li>s\u2019il est dans les conditions pour obtenir un report, et que le d\u00e9biteur prouve ces conditions, le report (du paiement en capital pour les cr\u00e9dits entreprise, des mensualit\u00e9s compl\u00e8tes pour les cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires) doit \u00eatre accept\u00e9&nbsp;;<br><\/li><li>si les conditions du report ne sont pas remplies, le gestionnaire garde sa libert\u00e9 d\u2019appr\u00e9ciation et se conforme aux directives internes de la Banque&nbsp;;<\/li><\/ul><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">R<em>appel&nbsp;: pour les particuliers, seul le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire li\u00e9 \u00e0 la r\u00e9sidence principale du d\u00e9biteur est vis\u00e9 par les mesures&nbsp;!<\/em><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>les audiences en conciliations pour les cr\u00e9dits hypoth\u00e9caire&nbsp;:<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Actuellement (avril 2020) toutes les audiences sont suspendues dans tout le pays;<br><\/li><li>l\u00e9galement, le juge des saisies n\u2019a aucun pouvoir pour forcer la Banque \u00e0 accepter une conciliation, ou une remise de l\u2019affaire. <strong>En pratique, c\u2019est moins simple<\/strong><strong>!<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>3.2. Cautions<\/em> :<em> un report de paiement \u00e9galement ?<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les cautions sont des garanties de cr\u00e9dits professionnels&nbsp;; ces garanties ne font pas l\u2019objet de mesures particuli\u00e8res&nbsp;: le gestionnaire peut poursuivre l\u2019ex\u00e9cution des engagements de caution selon la politique de la Banque&nbsp;;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Notez que les audiences devant les tribunaux (en tout cas \u00e0 Bruxelles) ne se tiennent pas (avril 2020). Les affaires sont syst\u00e9matiquement renvoy\u00e9es au r\u00f4le&nbsp;; par ailleurs, les huissiers ont suspendu toutes les significations et saisies non-urgentes&nbsp;; Un arr\u00eat\u00e9 royal\/minist\u00e9riel a prolong\u00e9 les d\u00e9lais de prescription des actions personnelles&nbsp;;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>3.3. Report de paiement pour les plans d\u2019apurement en cours<\/em> ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les banques n\u2019ont pas l\u2019obligation d\u2019adapter les plans d\u2019apurement en cours. Les d\u00e9biteurs disposent toutefois toujours de la possibilit\u00e9 de r\u00e9clamer des termes et d\u00e9lais devant un tribunal s\u2019ils prouvent leur situation malheureuse et de bonne foi.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3<em>.4. D\u00e9nonciation des cr\u00e9dits<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Si les d\u00e9biteurs n\u2019ont adress\u00e9 \u00e0 la banque aucune demande de report de paiement<\/strong>, la Banque demeure \u00e9videmment libre de d\u00e9noncer le cr\u00e9dit consenti, sans devoir justifier sa d\u00e9cision, sous r\u00e9serve de l\u2019application de la th\u00e9orie de l\u2019abus de droit.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Si les d\u00e9biteurs ont adress\u00e9 une demande en \u00e9tant dans les conditions d\u2019obtention d\u2019un report<\/strong>, la d\u00e9nonciation est d\u00e9conseill\u00e9e si le d\u00e9biteur a prouv\u00e9 qu\u2019il remplissait les conditions requises.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Si les d\u00e9biteurs ont adress\u00e9 une demande de report mais ne prouvent pas que les conditions d\u2019obtention d\u2019un report sont remplies<\/strong>, la Banque peut d\u00e9noncer le cr\u00e9dit consenti&nbsp;; toutefois, pour \u00e9viter des discussions compliqu\u00e9es devant un tribunal pour le cas o\u00f9 les conditions seraient remplies mais prouv\u00e9es ult\u00e9rieurement, nous recommandons aux gestionnaires de&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>solliciter des d\u00e9biteurs une liste des documents qui doivent \u00eatre transmis \u00e0 la banque ;<br><\/li><li>d\u00e9terminer et annoncer au d\u00e9biteur une date limite pour la transmission de ces documents et au-del\u00e0 de laquelle, \u00e0 d\u00e9faut de documents satisfaisants, le cr\u00e9dit sera d\u00e9nonc\u00e9.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une telle pratique, si elle est justifiable, s\u2019expose toutefois \u00e0 une d\u00e9cision \u00ab&nbsp;sentimentale&nbsp;\u00bb d\u2019un tribunal, dans un contexte particulier.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>3.5. Plan d\u2019apurement apr\u00e8s d\u00e9nonciations<\/em><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il reste parfaitement possible de&nbsp;:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>conclure des plans d\u2019apurement apr\u00e8s d\u00e9nonciation d\u2019un cr\u00e9dit&nbsp;;<\/li><li>poursuivre un plan d\u2019apurement post-d\u00e9nonciation sans devoir le modifier (la cr\u00e9ance-cause restant exigible)&nbsp;;<\/li><li>modifier un plan d\u2019apurement au gr\u00e9 des circonstances et selon les directives de la Banque.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">4. Questions en suspens<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les mesures reprises ci-avant sur le report de paiement sur cr\u00e9dits n\u2019ont pas \u00e9t\u00e9 arr\u00eat\u00e9es dans un texte l\u00e9gal ou r\u00e9glementaire (arr\u00eat\u00e9 royal ou minist\u00e9riel)\u00a0; \u00e0 ce stade, ces r\u00e8gles constituent de la <em>soft law.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019accord conclu ne pr\u00e9voit <strong>aucune sanction<\/strong> en cas de refus, par la Banque, de donner suite \u00e0 une demande de report de paiement&nbsp;;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">On peut d\u2019ores et d\u00e9j\u00e0 anticiper des cas dans lesquels la <strong>responsabilit\u00e9 civile de la Banque<\/strong> sera recherch\u00e9e par un d\u00e9biteur qui aurait subi un pr\u00e9judice accru en raison des actes pos\u00e9s ou non par la Banque&nbsp;;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En pratique, malgr\u00e9 l\u2019existence du point de contact central aupr\u00e8s de la BNB, il sera impossible pour la Banque de contrarier l\u2019affirmation du d\u00e9biteur quant \u00e0 l\u2019absence de fonds suffisants log\u00e9s sur un compte d\u2019\u00e9pargne ou un portefeuille d\u2019investissement aupr\u00e8s d\u2019une autre banque.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">&#8212;&#8212;&#8212;&#8211;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/wp-admin\/post.php?post=2072&amp;action=edit#_ftnref1\">[1]<\/a> A ce stade, il est permis de s\u2019interroger quant au champ d\u2019application de ces mesures, et plus particuli\u00e8rement sur la notion d\u2019<em> \u00ab&nbsp;entreprises non-financi\u00e8res&nbsp;\u00bb<\/em> \u00e0 qui b\u00e9n\u00e9ficie le moratoire et le syst\u00e8me de garantie. Doit-on adopter une d\u00e9finition limitative, les entreprises non-financi\u00e8res \u00e9tant celles qui n\u2019octroient pas de cr\u00e9dit (c\u2019est-\u00e0-dire les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit) ? Peut-on en revanche inclure d\u2019autres entreprises similaires telles que les entreprises de leasing, les entreprises d\u2019affacturage, les entreprises d\u2019assurance-cr\u00e9dit (voir l\u2019Arr\u00eat\u00e9 Royal du 15 juin 2012 relatif \u00e0 la Centrale des Cr\u00e9dits aux Entreprises qui fait r\u00e9f\u00e9rence aux <em>\u00ab&nbsp;institutions financi\u00e8res&nbsp;\u00bb<\/em> soumises \u00e0 l\u2019obligation de d\u00e9claration \u00e0 la Centrale des Cr\u00e9dits aux Entreprises) ou encore les compagnies financi\u00e8res holding, les compagnies financi\u00e8res holding mixte, les \u00e9tablissements de paiement, les soci\u00e9t\u00e9s de gestion de portefeuille (voir le R\u00e8glement n\u00b0&nbsp;575\/2013 du Parlement europ\u00e9en et du Conseil du 26&nbsp;juin 2013 concernant les exigences prudentielles applicables aux \u00e9tablissements de cr\u00e9dit et aux entreprises d&#8217;investissement,&nbsp;Article 4, 1) 26, qui d\u00e9finit les <em>\u00ab&nbsp;\u00e9tablissement financiers&nbsp;\u00bb<\/em>), les entreprises d&#8217;assurance et de r\u00e9assurance, les OPCVM et les soci\u00e9t\u00e9s de gestion, les fonds d&#8217;investissement alternatif (voir le R\u00e8glement n\u00b0&nbsp;648\/2012 du Parlement europ\u00e9en et du Conseil du 4&nbsp;juillet 2012 sur les produits d\u00e9riv\u00e9s de gr\u00e9 \u00e0 gr\u00e9, les contreparties centrales et les r\u00e9f\u00e9rentiels centraux ?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Suite \u00e0 la crise sanitaire actuelle, de nombreuses mesures ont \u00e9t\u00e9 prises. 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