{"id":3281,"date":"2020-11-11T10:17:00","date_gmt":"2020-11-11T09:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/droitbancaire.be\/?p=3281"},"modified":"2020-11-11T17:21:30","modified_gmt":"2020-11-11T16:21:30","slug":"prevention-blanchiment-terrorisme-embargos-apercu","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/prevention-blanchiment-terrorisme-embargos-apercu\/","title":{"rendered":"Blanchiment de capitaux et financement du terrorisme en Belgique \u2013 Aper\u00e7u de la mati\u00e8re"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"has-drop-cap has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><em>Le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et la criminalit\u00e9 organis\u00e9e sont consid\u00e9r\u00e9s comme \u00e9tant un des probl\u00e8mes majeurs auxquels les autorit\u00e9s nationales et les instances internationales entendent apporter une r\u00e9ponse en vue de garantir la solidit\u00e9, l&#8217;int\u00e9grit\u00e9 et la stabilit\u00e9 de l&#8217;ensemble du syst\u00e8me financier.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><em>Les banques, r\u00e9cemment point\u00e9es du doigt suite \u00e0 la r\u00e9v\u00e9lation des <a href=\"https:\/\/www.icij.org\/investigations\/fincen-files\/\">FinCen Files<\/a>, se voient imposer de lourdes obligations.<\/em><\/p>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-yoast-seo-table-of-contents yoast-table-of-contents\"><h2>Naviguer dans cet article<\/h2><ul><li><a href=\"#h-quelles-sont-les-r-gles-applicables-en-mati-re-de-pr-vention-du-blanchiment-d-argent\" data-level=\"2\">Quelles sont les r\u00e8gles applicables en mati\u00e8re de pr\u00e9vention du blanchiment d&#8217;argent ?<\/a><\/li><li><a href=\"#h-que-vise-la-l-gislation-anti-blanchiment\" data-level=\"2\">Que vise la l\u00e9gislation anti-blanchiment  ?<\/a><\/li><li><a href=\"#h-a-qui-les-r-gles-s-appliquent-elles\" data-level=\"2\">A qui les r\u00e8gles s&#8217;appliquent-elles ?<\/a><\/li><li><a href=\"#h-quelles-sont-les-obligations-des-entit-s-assujetties-banques-agents-sportifs-et-clubs-de-football-etc\" data-level=\"2\">Quelles sont les obligations des entit\u00e9s assujetties (banques, agents sportifs et clubs de football, etc.) ?<\/a><ul><li><a href=\"#h-1e-obligation-valuation-globale-des-risques-de-blanchiment\" data-level=\"3\">1e obligation : \u00c9valuation globale des risques de blanchiment<\/a><\/li><li><a href=\"#h-2e-obligation-screening-des-clients\" data-level=\"3\">2e obligation : Screening des clients<\/a><\/li><li><a href=\"#h-3e-obligation-anti-blanchiment-et-pr-vention-du-financement-du-terrorisme-politique-d-acceptation-des-clients\" data-level=\"3\">3e obligation anti-blanchiment et pr\u00e9vention du financement du terrorisme : politique d\u2019acceptation des clients<\/a><\/li><li><a href=\"#h-4e-obligation-anti-blanchiment-vigilance-continue-et-exigences-organisationnelles\" data-level=\"3\">4e obligation anti-blanchiment : vigilance continue et exigences organisationnelles<\/a><\/li><li><a href=\"#h-5e-obligation-coop-ration-avec-la-ctif\" data-level=\"3\">5e obligation : coop\u00e9ration avec la CTIF<\/a><\/li><li><a href=\"#h-6e-obligation-conservation-des-donn-es-et-documents\" data-level=\"3\">6e obligation : conservation des donn\u00e9es et documents<\/a><\/li><\/ul><\/li><li><a href=\"#h-qu-attendre-en-cas-de-non-respect-des-r-gles-anti-blanchiment\" data-level=\"2\">Qu&#8217;attendre en cas de non-respect des r\u00e8gles anti-blanchiment ?<\/a><\/li><li><a href=\"#h-quelques-r-gles-particuli-res\" data-level=\"2\">Quelques r\u00e8gles particuli\u00e8res<\/a><ul><li><a href=\"#h-a-virements-lectroniques-de-fonds\" data-level=\"3\">(a) Virements \u00e9lectroniques de fonds<\/a><\/li><li><a href=\"#h-b-commerce-de-devises\" data-level=\"3\">(b) Commerce de devises<\/a><\/li><li><a href=\"#h-c-restrictions-relatives-aux-esp-ces\" data-level=\"3\">(c) Restrictions relatives aux esp\u00e8ces <\/a><\/li><\/ul><\/li><\/ul><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quelles-sont-les-r-gles-applicables-en-mati-re-de-pr-vention-du-blanchiment-d-argent\"><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">Quelles sont les <u>r\u00e8gles applicables<\/u> en mati\u00e8re de pr\u00e9vention du blanchiment d&#8217;argent ?<\/span><\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><span class=\"has-inline-color has-black-color\"><span class=\"uppercase\">O<\/span>n distingue, au sein du corps de r\u00e8gles applicables en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent et de financement du terrorisme, <strong>(1)<\/strong> <strong>un<\/strong> <strong>volet<\/strong> <strong>r\u00e9pressif<\/strong> et (2) <strong>un volet<\/strong> <strong>pr\u00e9ventif<\/strong>. <\/span><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>(1)<\/strong> Le <strong>volet r\u00e9pressif<\/strong> se fonde sur le <a href=\"http:\/\/www.ejustice.just.fgov.be\/cgi_loi\/change_lg.pl?language=fr&amp;la=F&amp;cn=1867060801&amp;table_name=loi\" rel=\"nofollow\">Code p\u00e9nal <\/a>(art. 42, s. et 505) et le Code d\u2019instruction criminel (art. <a href=\"http:\/\/www.ejustice.just.fgov.be\/cgi_loi\/change_lg.pl?language=fr&amp;la=F&amp;cn=1808111730&amp;table_name=loi\" rel=\"nofollow\">35<\/a>, s. et <a href=\"http:\/\/www.ejustice.just.fgov.be\/cgi_loi\/change_lg.pl?language=fr&amp;la=F&amp;cn=1808121230&amp;table_name=loi\" rel=\"nofollow\">524<em>bis<\/em><\/a>). Le Code p\u00e9nal ne recourt pas \u00e0 la notion de \u00ab&nbsp;blanchiment de capitaux&nbsp;\u00bb. Par cons\u00e9quent, le blanchiment d\u2019avantages patrimoniaux ill\u00e9gaux y est trait\u00e9 comme une forme particuli\u00e8re de \u00ab&nbsp;<strong>recel&nbsp;<\/strong>\u00bb. Trois d\u00e9lits de blanchiments en d\u00e9coulent&nbsp;:<br><ol><li>l\u2019achat, la r\u00e9ception en \u00e9change ou \u00e0 titre gratuit, la possession, la garde ou la gestion d\u2019avantages patrimoniaux ill\u00e9gaux&nbsp;;<br><\/li><li>la conversion ou le transfert des avantages patrimoniaux ill\u00e9gaux&nbsp;;<br><\/li><li>la dissimulation de la nature, l\u2019origine, l\u2019emplacement, la <br>disposition, le mouvement ou la propri\u00e9t\u00e9 des avantages patrimoniaux.<\/li><\/ol><\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>(2)<\/strong> Le <strong>volet pr\u00e9ventif<\/strong> s\u2019articule autour des l\u00e9gislations (1.) europ\u00e9ennes et (2.) belges:<br><ol><li>Le droit de l\u2019Union repose sur la <a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/FR\/TXT\/?uri=celex%3A32015L0849\" rel=\"nofollow\">Directive (UE) 2015\/849 du Parlement europ\u00e9en et du Conseil du 20 mai 2015 relative \u00e0 la pr\u00e9vention de l&#8217;utilisation du syst\u00e8me financier aux fins du blanchiment de capitaux ou du financement du terrorisme<\/a>, modifi\u00e9e par la <a href=\"https:\/\/www.nbb.be\/doc\/cp\/fr\/aml\/20180530_5e_amld_fr.pdf\" rel=\"nofollow\">Directive 2018\/843<\/a>, ainsi que sur les <a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/media\/fatf\/documents\/FATF%20Standards%20-%2040%20Recommendations%20rc.pdf\" rel=\"nofollow\">40 recommandations \u00e9dict\u00e9es par le GAFI<\/a>;<br><\/li><li>En Belgique, la <a href=\"http:\/\/www.ejustice.just.fgov.be\/cgi_loi\/change_lg.pl?language=fr&amp;la=F&amp;cn=2017091806&amp;table_name=loi\" rel=\"nofollow\">Loi \u00ab&nbsp;anti-blanchiment&nbsp;\u00bb du 18 septembre 2017<\/a> compose, dans une large mesure, le cadre juridique applicable. Le <a href=\"https:\/\/www.nbb.be\/doc\/cp\/fr\/aml\/20171121_reglement_bnb_aml_moniteur_belge_20171222.pdf\" rel=\"nofollow\">R\u00e8glement de la Banque nationale de Belgique (\u00ab&nbsp;BNB&nbsp;\u00bb) du 21 novembre 2017 <\/a>relatif \u00e0 la pr\u00e9vention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme, applicable aux institutions financi\u00e8res belges qui rel\u00e8vent de sa comp\u00e9tence de contr\u00f4le compl\u00e8te la Loi anti-blanchiment. Contrairement au Code p\u00e9nal, l\u2019article 2 de la loi propose une d\u00e9finition de la notion de \u00ab&nbsp;blanchiment de capitaux&nbsp;\u00bb, \u00e9tant :<\/li><\/ol><\/li><\/ul>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<div class=\"wp-block-group\"><div class=\"wp-block-group__inner-container is-layout-flow wp-block-group-is-layout-flow\">\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\"><p><em>1\u00b0 la conversion ou le transfert de capitaux ou d&#8217;autres biens, dont celui qui s&#8217;y livre sait qu&#8217;ils proviennent d&#8217;une activit\u00e9 criminelle ou d&#8217;une participation \u00e0 une telle activit\u00e9, dans le but de dissimuler ou de d\u00e9guiser l&#8217;origine illicite de ces capitaux ou biens ou d&#8217;aider toute personne impliqu\u00e9e dans une telle activit\u00e9 \u00e0 \u00e9chapper aux cons\u00e9quences juridiques des actes qu&#8217;elle a commis ;<\/em><\/p><p><em>2\u00b0 le fait de dissimuler ou de d\u00e9guiser la nature, l&#8217;origine, l&#8217;emplacement, la disposition, le mouvement ou la propri\u00e9t\u00e9 r\u00e9els des capitaux ou des biens ou des droits qui y sont li\u00e9s, dont celui qui s&#8217;y livre sait qu&#8217;ils proviennent d&#8217;une activit\u00e9 criminelle ou d&#8217;une participation \u00e0 une telle activit\u00e9 ; <\/em><\/p><p><em>3\u00b0 l&#8217;acquisition, la d\u00e9tention ou l&#8217;utilisation de capitaux ou de biens, dont celui qui s&#8217;y livre sait, au moment o\u00f9 il les r\u00e9ceptionne, qu&#8217;ils proviennent d&#8217;une activit\u00e9 criminelle ou d&#8217;une participation \u00e0 une telle activit\u00e9 ; <\/em><\/p><p><em>4\u00b0 la participation \u00e0 l&#8217;un des actes vis\u00e9s aux 1\u00b0, 2\u00b0 et 3\u00b0, le fait de s&#8217;associer pour le commettre, de tenter de le commettre, d&#8217;aider ou d&#8217;inciter quelqu&#8217;un \u00e0 le commettre ou de le conseiller \u00e0 cet effet, ou de faciliter l&#8217;ex\u00e9cution d&#8217;un tel acte.<\/em><\/p><\/blockquote>\n<\/div><\/div>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Du reste, la notion de \u00ab&nbsp;financement du terrorisme&nbsp;\u00bb est \u00e9galement d\u00e9finie par la loi. Il s\u2019agit de&nbsp;r\u00e9unir ou de fournir des fonds ou d&#8217;autres moyens mat\u00e9riels, par quelque moyen que ce soit, directement ou indirectement, avec l&#8217;intention qu&#8217;ils soient utilis\u00e9s ou en sachant qu&#8217;ils seront utilis\u00e9s, en tout ou en partie, par une organisation terroriste ou par un terroriste agissant seul, m\u00eame en l&#8217;absence de lien avec un acte terroriste pr\u00e9cis.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-que-vise-la-l-gislation-anti-blanchiment\"><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">Que vise la l\u00e9gislation anti-blanchiment<\/span>  ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-drop-cap has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Les capitaux et autres biens seront r\u00e9put\u00e9s avoir une \u00ab <strong>origine illicite <\/strong>\u00bb s&#8217;ils proviennent de l&#8217;un des d\u00e9lits de base ou activit\u00e9s criminelles \u00e9num\u00e9r\u00e9(e)s de mani\u00e8re limitative dans la l\u00e9gislation, comme par exemple de la <strong>fraude sociale, de la criminalit\u00e9 organis\u00e9e, de la fraude fiscale grave, du trafic illicite de stup\u00e9fiants, du d\u00e9lit boursier, de l\u2019abus de biens sociaux<\/strong>, etc.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-a-qui-les-r-gles-s-appliquent-elles\"><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">A qui les r\u00e8gles s&#8217;appliquent-elles<\/span> ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-drop-cap has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Pr\u00e9cisons que la loi anti-blanchiment s\u2019applique aux <strong>entit\u00e9s limitativement \u00e9num\u00e9r\u00e9es par la loi anti-blanchiment<\/strong>, telles que les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit, les \u00e9tablissements de paiement, les entreprises d\u2019investissement, les notaires, les avocats, les professions comptables, les entreprises qui exploitent des jeux de hasard ou encore les clubs de football professionnels ainsi que les agents sportifs (les <em>\u00ab&nbsp;entit\u00e9s assujetties&nbsp;\u00bb<\/em>). <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Enfin, la Loi anti-blanchiment s\u2019applique aux activit\u00e9s exerc\u00e9es en Belgique par des personnes\/entreprises \u00e9tablies en Belgique.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quelles-sont-les-obligations-des-entit-s-assujetties-banques-agents-sportifs-et-clubs-de-football-etc\"><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">Quelles sont les<u> <\/u><\/span><u>o<\/u><u style=\"font-weight: bold;\">bligations des entit\u00e9s assujetties (banques, agents sportifs et clubs de football, etc.)<\/u> ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-drop-cap has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Dans le cadre de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (BC\/FT), les entit\u00e9s assujetties doivent pleinement coop\u00e9rer et prendre toutes les mesures n\u00e9cessaires pour identifier les actes de blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">La loi anti-blanchiment subdivise cette obligation de base en six obligations sp\u00e9cifiques&nbsp;: <strong>(1)<\/strong> \u00e9valuer globalement les risques&nbsp;; <strong>(2)<\/strong> identifier\/v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 des clients (<em>screening<\/em>)&nbsp;; <strong>(3)<\/strong> \u00c9laborer une politique ad\u00e9quate d\u2019acceptation des clients&nbsp;; <strong>(4)<\/strong> exercer une vigilance constante&nbsp;; <strong>(5) <\/strong>conserver les documents relatifs \u00e0 l\u2019identification et aux op\u00e9rations&nbsp;; <strong>(6)<\/strong> Coop\u00e9rer avec la CTIF.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-1e-obligation-valuation-globale-des-risques-de-blanchiment\">1e obligation : \u00c9valuation globale des risques de blanchiment<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><strong>Obligation. \u2013<\/strong> L\u2019entit\u00e9 assujettie doit proc\u00e9der \u00e0 une analyse des caract\u00e9ristiques de sa client\u00e8le, des produits\/services\/op\u00e9rations qu\u2019il propose, des pays\/zones g\u00e9ographiques concern\u00e9es et des canaux de distribution employ\u00e9s. Elle doit, pour ce faire, tenir compte d\u2019une liste de facteurs de risques et de variables vis\u00e9s par la Loi anti-blanchiment. L\u2019\u00e9valuation globale des risques doit, en outre, \u00eatre r\u00e9alis\u00e9e sous la responsabilit\u00e9 de la personne d\u00e9sign\u00e9e \u00e0 cet effet (l\u2019AMLCO). Elle doit couvrir l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 des activit\u00e9s exerc\u00e9es en Belgique et des activit\u00e9s exerc\u00e9es en libre prestation dans un autre \u00c9tat membre ou pays tiers. Elle doit \u00e9galement faire l\u2019objet d\u2019une proc\u00e9dure sp\u00e9cifique qui en d\u00e9termine les modalit\u00e9s. Le cas \u00e9ch\u00e9ant, l\u2019institution financi\u00e8re doit prendre en consid\u00e9ration les avis de diff\u00e9rents acteurs (AES, Commission europ\u00e9enne, etc.) ainsi que toutes les autres informations pertinentes dont elle dispose.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><strong>Processus. \u2013<\/strong> Le processus d\u2019\u00e9valuation des risques se fait en trois phases. L\u2019organisme financier commence par inventorier et classer les risques auxquels il pourrait \u00eatre confront\u00e9 et mesure, ensuite, son degr\u00e9 d\u2019exposition (<em>Phase de<\/em> <em>l\u2019identification du risque<\/em>). Il inventorie, par apr\u00e8s, les mesures de gestion des risques qu\u2019il a mis en place et \u00e9value si elles sont suffisantes (<em>Phase de l\u2019analyse des \u00e9carts)<\/em>. Pour terminer, il pallie, dans un d\u00e9lai ad\u00e9quat, les \u00e9ventuelles lacunes de ces mesures en les ajustant ou en d\u00e9finissant de nouvelles (<em>Phase de la rectification<\/em>).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><strong>Gouvernance. \u2013<\/strong> L\u2019\u00e9valuation globale des risques doit \u00eatre \u00e9tablie dans un document \u00e9crit (papier ou \u00e9lectronique) mis \u00e0 la disposition des autorit\u00e9s de contr\u00f4le. Y sont notamment d\u00e9crits le processus d\u2019\u00e9valuation ainsi que la m\u00e9thodologie utilis\u00e9e, la mani\u00e8re dont ce processus est int\u00e9gr\u00e9 dans un syst\u00e8me plus large de gestion des risques, une description des proc\u00e9dures de suivi et de mise \u00e0 jour du processus d\u2019\u00e9valuation et une description de l\u2019implication de certains acteurs dans la mise en place de ce processus.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-2e-obligation-screening-des-clients\">2e obligation : <em>Screening<\/em> des clients<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><strong>Obligation. \u2013<\/strong> L\u2019entit\u00e9 assujettie doit proc\u00e9der \u00e0 l\u2019identification\/v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 des clients en r\u00e9coltant des informations pertinentes aux moyens de sources fiables. L\u2019objectif est de pouvoir distinguer les personnes identifi\u00e9es de toute autre personne de fa\u00e7on suffisamment certaine. L\u2019\u00e9tendue de cette obligation varie selon l\u2019\u00e9valuation individuelle du client, d\u2019une part, et de l\u2019\u00e9valuation globale des risques, d\u2019autre part. Le niveau de vigilance des mesures prises en la mati\u00e8re est proportionnel au niveau de risque de blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme auquel l\u2019institution est confront\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><strong>Processus. \u2013<\/strong> Un <em>screening<\/em> doit \u00eatre mis en place d\u00e8s lors qu\u2019un client souhaite \u00ab&nbsp;nouer une relation d\u2019affaires&nbsp;\u00bb ou ex\u00e9cuter une \u00ab&nbsp;op\u00e9ration occasionnelle&nbsp;\u00bb. En g\u00e9n\u00e9ral, l\u2019identification doit avoir lieu pr\u00e9alablement \u00e0 l\u2019entr\u00e9e en relation ou \u00e0 l\u2019ex\u00e9cution de l\u2019op\u00e9ration souhait\u00e9e. Il existe toutefois des exceptions \u00e0 ce principe. Lorsque le <em>screening<\/em> a lieu au d\u00e9but de la relation d\u2019affaires, il est valable pour toutes les op\u00e9rations subs\u00e9quentes sous r\u00e9serve d\u2019\u00e9ventuelles mises \u00e0 jour. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">En cas d\u2019op\u00e9rations occasionnelles, un <em>screening<\/em> est obligatoire (i) lorsque le montant de cette op\u00e9ration atteint ou exc\u00e8de \u20ac 10.000, qu&#8217;elle soit effectu\u00e9e en une seule ou en plusieurs op\u00e9rations entre lesquelles semble exister un lien (ii) le montant exc\u00e8de \u20ac 1.000 et qu\u2019il s\u2019agit de virement ou de transfert de fonds au sens du R\u00e8glement europ\u00e9en relatif aux transferts de fonds (iii) ou pour toute op\u00e9ration concernant des fonds ayant \u00e9t\u00e9 d\u00e9pos\u00e9s en esp\u00e8ces ou sous forme de monnaie \u00e9lectronique anonyme. S\u2019agissant de ces op\u00e9rations occasionnelles, une dispense \u00e0 l\u2019obligation de <em>screening<\/em> est envisageable dans certains cas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">S\u2019il est impossible de proc\u00e9der au <em>screening<\/em>, l\u2019entit\u00e9 assujettie ne peut ni entrer en relations d\u2019affaires ni ex\u00e9cuter une op\u00e9ration occasionnelle. Elle devra, en outre, mettre un terme \u00e0 la relation qui aurait \u00e9t\u00e9 nou\u00e9e. Par ailleurs, en cas de doute quant \u00e0 la v\u00e9racit\u00e9 ou l\u2019exactitude des donn\u00e9es d\u2019identification, l\u2019institution financi\u00e8re doit proc\u00e9der \u00e0 un nouveau <em>screening<\/em>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Les obligations d&#8217;identification varient selon que la v\u00e9rification s\u2019effectue en face \u00e0 face ou \u00e0 distance (voyez <a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/aml-due-diligence-know-your-customer-distance-identification\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">notre article<\/a> sur le sujet). Si le risque inh\u00e9rent au client (\u00e9valuation individuelle) est faible, les informations doivent permettre de distinguer de fa\u00e7on <strong>suffisamment certaine<\/strong> le client de toute autre personne. Dans le cas contraire, la distinction doit se faire de <strong>mani\u00e8re incontestable<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">L\u2019obligation de screening vise trois cat\u00e9gories de contreparties&nbsp;: <strong>(a)<\/strong> les clients&nbsp;; <strong>(b)<\/strong> les mandataires&nbsp;; <strong>(c)<\/strong> les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><strong>Vigilance accrue. \u2013 <\/strong>Face \u00e0 un risque \u00e9lev\u00e9 de blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme, l\u2019entit\u00e9 assujettie doit appliquer des mesures de vigilance accrue. Le risque est r\u00e9put\u00e9 \u00ab\u00a0accru\u00a0\u00bb quand : le client est un &#8220;PEP&#8221; (<em>politically exposed person<\/em> &#8211; personne expos\u00e9e politiquement)\u00a0; les relations avec le client se font dans un pays tiers pr\u00e9sentant un risque \u00e9lev\u00e9\u00a0; le <em>screening<\/em> se fait au cours de la relation d\u2019affaires (et non pr\u00e9alablement)\u00a0; en cas de fraude fiscale grave\u00a0; en cas de relations transfrontali\u00e8res de correspondants bancaires.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">S\u2019agissant des PEP, sont ici vis\u00e9es les personnes physiques occupant ou ayant occup\u00e9 une fonction publique importante (PEP direct) ainsi que leurs proches ou membres de leur famille (PEP indirect). La notion couvre, en substance, les personnalit\u00e9s issues des pouvoirs politiques et judiciaires, les diplomates et hauts fonctionnaires ainsi que les membres du conseil d\u2019administration de soci\u00e9t\u00e9s cot\u00e9es en bourse et d\u2019organisations internationales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\"><strong>Intervention de tiers. \u2013 <\/strong>Moyennant le respect de certaines conditions, les organismes financiers peuvent recourir \u00e0 des tiers pour remplir leur obligation de vigilance \u00e0 l\u2019\u00e9gard des clients. Cela dit, <strong>la responsabilit\u00e9 finale li\u00e9e \u00e0 l\u2019ex\u00e9cution de ces obligations demeure \u00e0 charge de l\u2019organisme<\/strong>. La loi envisage deux cas de figure&nbsp;: le recours \u00e0 un mandataire\/sous-traitant ou \u00e0 un tiers introducteur.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3e-obligation-anti-blanchiment-et-pr-vention-du-financement-du-terrorisme-politique-d-acceptation-des-clients\">3e obligation anti-blanchiment et pr\u00e9vention du financement du terrorisme : politique d\u2019acceptation des clients<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Les entit\u00e9s assujetties, et singuli\u00e8rement les institutions financi\u00e8res, doivent mettre en place une politique d\u2019acceptation des clients. En vertu de cette politique, les clients sont r\u00e9partis en cat\u00e9gorie suivant une \u00e9chelle de risque (\u00e9valuation individuelle du risque). Par ailleurs, des personnes d\u2019un niveau hi\u00e9rarchique ad\u00e9quat au sein de la structure recevront le pouvoir de d\u00e9cider de nouer des relations d\u2019affaires avec ces clients ou d\u2019ex\u00e9cuter l\u2019op\u00e9ration souhait\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-4e-obligation-anti-blanchiment-vigilance-continue-et-exigences-organisationnelles\">4e obligation anti-blanchiment : vigilance continue et exigences organisationnelles<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">La lutte contre le blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme requiert de la part des entit\u00e9s assujetties une vigilance continue tout au long de la relation avec le client. \u00c0 nouveau, le niveau de cette vigilance doit \u00eatre proportionnel au niveau de risque encouru. Dans cette veine, les entit\u00e9s assujetties veillent \u00e0 <strong>(a)<\/strong> d\u00e9tecter les op\u00e9rations atypiques et faits intrigants et \u00e0 <strong>(b)<\/strong> actualiser les donn\u00e9es des clients qui ne seraient plus \u00e0 jour.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>(a)<\/strong> Une op\u00e9ration peut \u00eatre atypique en raison de ses caract\u00e9ristiques objectives (complexit\u00e9 anormale, montant inhabituellement \u00e9lev\u00e9, etc.) ou des caract\u00e9ristiques du client (incoh\u00e9rence par rapport aux caract\u00e9ristiques et au profil de risque du client ou \u00e0 l\u2019objet\/nature de la relation d\u2019affaires ou de l\u2019op\u00e9ration concern\u00e9e). La surveillance des op\u00e9rations atypiques et des faits intrigants est assur\u00e9e par deux lignes de d\u00e9fense&nbsp;: une premi\u00e8re constitu\u00e9e par les collaborateurs qui sont en contact direct avec le client et une seconde assur\u00e9e par un syst\u00e8me de surveillance interne.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>(b)<\/strong> L\u2019entit\u00e9 assujettie doit actualiser les donn\u00e9es des clients qui ne seraient plus \u00e0 jour, et ce suivant les r\u00e8gles applicables \u00e0 la v\u00e9rification initiale de l\u2019identit\u00e9. Au besoin, l\u2019entit\u00e9 mettra \u00e9galement \u00e0 jour l\u2019\u00e9valuation individuelle des risques \u00e0 l\u2019\u00e9gard du client ainsi que les mesures de vigilance concomitantes. S\u2019il n\u2019est pas possible de satisfaire \u00e0 ces obligations, la relation ne peut \u00eatre nou\u00e9e ou l\u2019op\u00e9ration ex\u00e9cut\u00e9e. L\u2019organisme mettra, par ailleurs, un terme \u00e0 la relation d\u00e9j\u00e0 nou\u00e9e ou bien appliquera des mesures restrictives alternatives.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Exigences organisationnelles<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Les entit\u00e9s assujetties doivent d\u00e9finir et mettre en application des politiques, proc\u00e9dures et mesures de contr\u00f4le interne veillant au respect de la r\u00e9glementation relative \u00e0 la pr\u00e9vention de Blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme, des embargos financiers et du <a href=\"http:\/\/curia.europa.eu\/juris\/document\/document.jsf?text=&amp;docid=126106&amp;pageIndex=0&amp;doclang=FR&amp;mode=req&amp;dir=&amp;occ=first&amp;part=1&amp;cid=2250019\">gel des avoirs de certaines personnes<\/a>, la pr\u00e9vention de la prolif\u00e9ration des armes de destruction massive ainsi que celle relative aux informations devant accompagner les virements \u00e9lectroniques de fonds. La politique mise en place par les institutions financi\u00e8res doit \u00eatre coh\u00e9rente et ad\u00e9quate \u00e0 l\u2019\u00e9chelle d\u2019un groupe.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Selon la loi anti-blanchiment, un membre de la direction effective doit \u00eatre d\u00e9sign\u00e9 comme <strong>responsable final<\/strong> dans le cadre de la lutte contre le Blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme. En outre, une ou plusieurs personnes doivent \u00eatre d\u00e9sign\u00e9es, par l\u2019organe en charge de la direction effective, comme <strong>responsable(s) de l\u2019application<\/strong> des dispositions de la loi au sein de la structure (AMLCO). Moyennant des conditions d\u2019honorabilit\u00e9, d\u2019expertise et de pouvoirs suffisants, ces personnes auront notamment pour t\u00e2che de surveiller la mise en \u0153uvre des diff\u00e9rentes mesures et politiques internes, analyser les op\u00e9rations atypiques, \u00e9tablir des rapports internes, faire d\u00e9claration \u00e0 la CTIF, etc.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Le personnel des entit\u00e9s assujetties doit \u00eatre sensibilis\u00e9 aux risques de Blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme et \u00eatre form\u00e9 aux mesures \u00e0 mettre en \u0153uvre pour en limiter le risque. Ils doivent \u00eatre recrut\u00e9s et affect\u00e9s selon des proc\u00e9dures appropri\u00e9es permettant de v\u00e9rifier leur honorabilit\u00e9. Enfin, un syst\u00e8me de notification interne doit \u00eatre mis en place. Ce syst\u00e8me doit permettre au personnel d\u2019adresser aux autorit\u00e9s internes responsables \u2013 anonymement le cas \u00e9ch\u00e9ant \u2013des signalements d\u2019infractions aux obligations de blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme qu\u2019ils pourraient avoir constat\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-5e-obligation-coop-ration-avec-la-ctif\">5e obligation : coop\u00e9ration avec la CTIF<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">En cas de soup\u00e7ons ou de motifs raisonnables de soup\u00e7ons, les entit\u00e9s assujetties doivent imm\u00e9diatement en r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 la CTIF. Ils doivent signifier \u00e0 la Cellule que les fonds, les op\u00e9rations (ou tentatives d\u2019op\u00e9rations) et\/ou les faits dont ils ont connaissance sont li\u00e9s \u00e0 des actes de blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme, et ce m\u00eame s\u2019ils savent que ces \u00e9l\u00e9ments ont d\u00e9j\u00e0 fait l\u2019objet d\u2019une d\u00e9claration par une autre institution. En suite de cette d\u00e9claration, l\u2019entit\u00e9 a l\u2019obligation de proc\u00e9der \u00e0 une r\u00e9\u00e9valuation individuelle des risques du client au terme de laquelle elle d\u00e9cidera de maintenir ou non la relation d\u2019affaires (voy. <a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/cloture-des-comptes-bancaires\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">notre article<\/a> sur la rupture d&#8217;une relation entre une banque et son client, ainsi que notre article consacr\u00e9 au <a href=\"https:\/\/droitbancaire.be\/le-droit-a-louverture-et-au-maintien-dun-compte-bancaire-les-entreprises-et-le-service-bancaire-de-base\/\">r\u00f4le de la CTIF dans le Service bancaire de base pour les entreprises<\/a>). L\u2019op\u00e9ration suspecte doit \u00eatre d\u00e9clar\u00e9e avant d\u2019\u00eatre ex\u00e9cut\u00e9e, sauf si la nature de l\u2019op\u00e9ration emp\u00eache d\u2019en diff\u00e9rer son ex\u00e9cution ou si son report risque d\u2019entraver la poursuite des b\u00e9n\u00e9ficiaires du blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme. Si elle le juge n\u00e9cessaire, la CTIF pourra faire opposition avant l\u2019expiration du d\u00e9lai d\u2019ex\u00e9cution. \u00c0 noter qu\u2019elle peut aussi solliciter spontan\u00e9ment des informations aupr\u00e8s des organismes financiers&nbsp;; ceux-ci devant les lui communiquer dans le d\u00e9lai imparti. Les entit\u00e9s assujetties sont tenues au secret et ne peuvent divulguer aux clients vis\u00e9s ou \u00e0 des tiers que des informations\/ renseignements ont \u00e9t\u00e9 ou seront transmises \u00e0 la CTIF. Notons que lorsque le signalement est adress\u00e9 de bonne foi \u00e0 la CTIF, l\u2019\u00e9metteur ne peut faire l\u2019objet de poursuite civile, p\u00e9nale ou disciplinaire. L\u2019employeur ne peut, quant \u00e0 lui, pas prendre des mesures (pr\u00e9judiciables\/discriminatoires) \u00e0 l\u2019encontre de telles divulgations.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-6e-obligation-conservation-des-donn-es-et-documents\">6e obligation : conservation des donn\u00e9es et documents<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Les organismes financiers doivent conserver, pendant un d\u00e9lai de 10 ans, les donn\u00e9es d\u2019identifications des clients, les copies de preuves ayant servi \u00e0 la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 ou du r\u00e9sultat de la consultation d\u2019une source d\u2019information, les preuves et les donn\u00e9es d\u2019enregistrement des op\u00e9rations qui sont n\u00e9cessaires \u00e0 l\u2019identification et \u00e0 la reconstitution pr\u00e9cise des op\u00e9rations ex\u00e9cut\u00e9es, les rapports relatifs aux op\u00e9rations atypiques et des bordereaux d\u2019achats ou de vente dans le cadre du commerce de devises.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Surveillance<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Une fois par an, les autorit\u00e9s comp\u00e9tentes soumettent un questionnaire aux entit\u00e9s assujetties \u2013 au sujet de leur exposition et de leur vuln\u00e9rabilit\u00e9 \u00e0 la menace de blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme \u2013 afin de collecter des donn\u00e9es susceptibles de leur permettre d\u2019exercer efficacement le contr\u00f4le du respect de la l\u00e9gislation pr\u00e9ventive anti-blanchiment.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-qu-attendre-en-cas-de-non-respect-des-r-gles-anti-blanchiment\"><strong><span style=\"text-decoration: underline;\">Qu&#8217;attendre en cas de non-respect des r\u00e8gles anti-blanchiment<\/span> ?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p class=\"has-drop-cap has-text-align-justify wp-block-paragraph\">La violation des r\u00e8gles \u00e9dict\u00e9es par la l\u00e9gislation pr\u00e9ventive anti-blanchiment ne conduit pas \u00e0 des poursuites p\u00e9nales, sauf notamment l\u2019hypoth\u00e8se dans laquelle les entit\u00e9s assujetties font obstacle aux inspections et v\u00e9rifications des autorit\u00e9s de contr\u00f4le auxquelles elles sont tenues. <\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Les entit\u00e9s assujetties peuvent se voir infliger des amendes administratives par les autorit\u00e9s de contr\u00f4le en cas de non-respect de la r\u00e9glementation. Ces amendes peuvent, soit viser l\u2019organisme en tant que tel, soit des personnes physiques (membres du conseil d\u2019administration, Comit\u00e9 de direction, direction effective). En outre, les autorit\u00e9s de contr\u00f4le peuvent ordonner des amendes administratives suppl\u00e9mentaires, des astreintes, ou encore proc\u00e9der \u00e0 des suspensions ou des r\u00e9vocations de licence d\u2019exploitation.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-quelques-r-gles-particuli-res\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><strong>Quelques r\u00e8gles particuli\u00e8res<\/strong><\/span><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-a-virements-lectroniques-de-fonds\"><strong>(a) Virements \u00e9lectroniques de fonds<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Le <a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/FR\/TXT\/PDF\/?uri=CELEX:32015R0847\" rel=\"nofollow\">R\u00e8glement europ\u00e9en 2015\/847<\/a> impose que les virements de fonds soient accompagn\u00e9s de certaines donn\u00e9es d\u2019identification du donneur d\u2019ordre. Le but vis\u00e9 est d\u2019emp\u00eacher que les syst\u00e8mes de paiement europ\u00e9ens ne soient utilis\u00e9s pour le Blanchiment de capitaux \/ financement du terrorisme. Cette r\u00e9glementation vise tous les virements de fonds (peu importe la devise) envoy\u00e9s\/re\u00e7us par un prestataire de service de paiement (PSP) ou un PSP interm\u00e9diaire \u00e9tablis dans l\u2019UE. Les obligations varient selon qu\u2019il s\u2019agit du PSP du donneur d\u2019ordre, du b\u00e9n\u00e9ficiaire ou d\u2019un PSP interm\u00e9diaire. Dans le cadre de cette lutte, le R\u00e8glement anti-blanchiment de la BNB pr\u00e9voit, pour sa part, que les institutions financi\u00e8res doivent recourir \u00e0 un syst\u00e8me de surveillance particulier et consigner par \u00e9crit les mesures qu\u2019elles mettent en \u0153uvre aux fins de l\u2019ex\u00e9cution des obligations d\u00e9coulant des dispositions du R\u00e8glement 2015\/847.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-b-commerce-de-devises\"><strong>(b) Commerce de devises<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">Les institutions de cr\u00e9dit, les entreprises d\u2019investissement et les bureaux de change doivent \u00e9tablir un bordereau d\u2019achat ou de vente lors d\u2019un achat\/vente au comptant de devises au moyen d\u2019esp\u00e8ces, de ch\u00e8ques libell\u00e9s en devises ou d\u2019une carte de cr\u00e9dit\/paiement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-c-restrictions-relatives-aux-esp-ces\"><strong>(c) Restrictions relatives aux esp\u00e8ces <\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-justify wp-block-paragraph\">En principe, la limite du montant des paiements et donation ex\u00e9cut\u00e9s en esp\u00e8ces \u2013 dans le cadre d\u2019une ou plusieurs op\u00e9rations semblant li\u00e9es \u2013 est de \u20ac 3.000. La r\u00e8gle ne vaut pas pour les op\u00e9rations entre consommateurs. Le r\u00e8glement du prix d\u2019un bien immobilier ne peut se faire que par virement ou ch\u00e8que.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"> <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les banques, r\u00e9cemment point\u00e9es du doigt suite \u00e0 la r\u00e9v\u00e9lation des FinCen Files, se voient imposer de lourdes obligations. 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