\nd\u00e9t\u00e9rioration du climat de confiance.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
La d\u00e9cision reposait donc sur un faisceau d\u2019indices objectivables<\/strong>, ce qui a conduit la Cour \u00e0 \u00e9carter tout abus de droit.<\/p>\nLa gestion du risque AML entrait \u00e9galement en ligne de compte.<\/p>\n
Le cr\u00e9dit comme relation de confiance<\/h2>\n
La d\u00e9cision rappelle une r\u00e9alit\u00e9 centrale en pratique bancaire :
le cr\u00e9dit n\u2019est pas uniquement une relation financi\u00e8re, c\u2019est d\u2019abord une relation de confiance.<\/p>\n
Lorsque cette confiance est objectivement \u00e9branl\u00e9e \u2014 pour des raisons p\u00e9nales, financi\u00e8res ou op\u00e9rationnelles \u2014 la banque peut l\u00e9gitimement r\u00e9\u00e9valuer son exposition.<\/p>\n
Le fait que la r\u00e9siliation puisse contribuer \u00e0 la d\u00e9gradation de la situation du d\u00e9biteur ou de la caution n\u2019est pas, en soi, d\u00e9terminant. C’est le relation de confiance bancaire qui compte.<\/p>\n
Risque p\u00e9nal, risque r\u00e9putationnel et risque de cr\u00e9dit<\/h2>\n
L\u2019arr\u00eat confirme une \u00e9volution d\u00e9j\u00e0 perceptible dans la pratique :
le risque p\u00e9nal et le risque r\u00e9putationnel ne sont plus des \u00e9l\u00e9ments p\u00e9riph\u00e9riques, mais font pleinement partie de l\u2019analyse du risque de cr\u00e9dit.<\/p>\n
Pour les \u00e9tablissements financiers, cela implique notamment :<\/p>\n
\n- \n
une vigilance accrue en pr\u00e9sence d\u2019enqu\u00eates ou de proc\u00e9dures judiciaires ;<\/p>\n<\/li>\n
- \n
une documentation pr\u00e9cise des signaux d\u2019alerte ;<\/p>\n<\/li>\n
- \n
une tra\u00e7abilit\u00e9 des \u00e9changes avec le client ;<\/p>\n<\/li>\n
- \n
une motivation ad\u00e9quate des d\u00e9cisions prises.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
Une question de timing plus que de principe<\/h2>\n
En pratique, ces dossiers se jouent rarement au moment de la r\u00e9siliation elle-m\u00eame.<\/p>\n
La solidit\u00e9 de la position de la banque d\u00e9pend souvent :<\/p>\n
\n- \n
de l\u2019identification pr\u00e9coce des signaux faibles ;<\/p>\n<\/li>\n
- \n
de la qualit\u00e9 du suivi relationnel ;<\/p>\n<\/li>\n
- \n
de la pr\u00e9paration documentaire du dossier.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
Attendre une condamnation p\u00e9nale d\u00e9finitive peut, dans certaines situations, conduire \u00e0 intervenir trop tard, lorsque la situation \u00e9conomique s\u2019est d\u00e9j\u00e0 d\u00e9t\u00e9rior\u00e9e.<\/p>\n
Enseignements pour la pratique bancaire<\/h2>\n
La d\u00e9cision permet de d\u00e9gager plusieurs enseignements concrets :<\/p>\n
\n- \n
Le contrat demeure l\u2019outil principal de gestion du risque<\/strong>
Les clauses relatives aux poursuites p\u00e9nales ou aux atteintes \u00e0 la confiance doivent \u00eatre pr\u00e9cises et op\u00e9rationnelles.<\/p>\n<\/li>\n- \n
La r\u00e9siliation doit reposer sur des \u00e9l\u00e9ments objectivables<\/strong>
Un faisceau d\u2019indices sera toujours plus solide qu\u2019un motif isol\u00e9.<\/p>\n<\/li>\n- \n
La documentation est d\u00e9terminante en cas de contestation<\/strong>
Courriers, rappels, \u00e9changes et analyses internes jouent un r\u00f4le central devant le juge.<\/p>\n<\/li>\n- \n
La gestion du risque p\u00e9nal fait d\u00e9sormais partie int\u00e9grante du risque de cr\u00e9dit<\/strong>
Tant sur le plan prudentiel que r\u00e9putationnel.<\/p>\n<\/li>\n<\/ol>\n
\nConclusion<\/h2>\n
L\u2019arr\u00eat de la Cour d\u2019appel de Bruxelles confirme qu\u2019une banque peut, dans certaines circonstances, d\u00e9noncer un cr\u00e9dit avant toute condamnation p\u00e9nale, sans commettre d\u2019abus de droit.<\/p>\n
Cette facult\u00e9 n\u2019est toutefois s\u00e9curis\u00e9e que si deux conditions sont r\u00e9unies :<\/p>\n
\n- \n
un cadre contractuel ad\u00e9quat ;<\/p>\n<\/li>\n
- \n
un comportement conforme au standard du cr\u00e9ancier prudent et raisonnable.<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n
Au-del\u00e0 du cas d\u2019esp\u00e8ce, la d\u00e9cision illustre une r\u00e9alit\u00e9 op\u00e9rationnelle bien connue des \u00e9tablissements financiers :
la gestion du risque de cr\u00e9dit implique parfois d\u2019agir en amont, dans un contexte d\u2019information imparfaite, afin d\u2019\u00e9viter une d\u00e9gradation irr\u00e9versible de la position de la banque.<\/p>\n
=> Voir \u00e9galement nos analyses relatives \u00e0 la responsabilit\u00e9 bancaire et \u00e0 la gestion du risque AML.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Une banque peut-elle r\u00e9silier un cr\u00e9dit avant toute condamnation p\u00e9nale ? Analyse de l\u2019arr\u00eat de la Cour d\u2019appel de Bruxelles (27 janvier 2026) et implications pratiques pour les \u00e9tablissements financiers.<\/p>\n","protected":false},"author":185562167,"featured_media":7606,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_coblocks_attr":"","_coblocks_dimensions":"","_coblocks_responsive_height":"","_coblocks_accordion_ie_support":"","advanced_seo_description":"","jetpack_seo_html_title":"","jetpack_seo_noindex":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_feature_clip_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_post_was_ever_published":false},"categories":[],"tags":[],"class_list":["post-8760","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","clear","fallback-thumbnail"],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/droitbancaire.be\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/responsabilite-banque-refus-credit.jpg?fit=853%2C1280&ssl=1","jetpack_likes_enabled":true,"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pbYDZD-2hi","jetpack-related-posts":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8760","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/185562167"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8760"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8760\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8762,"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8760\/revisions\/8762"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7606"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8760"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8760"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/droitbancaire.be\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8760"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}