Funding loss: op zoek naar de verloren logica

This post is also available in:

Uittreksels uit een onafhankelijke analyse van de funding loss en de wederbeleggings- of verbrekingsvergoeding die de bank vordert bij de vervroegde terugbetaling van een krediet, geschreven door een van de auteurs van deze site samen met Jelle Vandenbroucke. De analyse verscheen eind 2017 in het werk “Actualités en droit bancaire”.

Een economisch klimaat van dalende rentevoeten zet kredietnemers ertoe aan hun bankschulden te herfinancieren tegen een voordeliger tarief. In die context werden de kredietinstellingen geconfronteerd met een toename van gevallen van vrijwillige terugbetaling van leningen en kredieten vóór de in de overeenkomsten met hun professionele cliënten bepaalde termijn.

In dat kader werd het toepassingsgebied van artikel 1907bis van het Burgerlijk Wetboek herhaaldelijk en vanuit alle denkbare invalshoeken onderzocht. Kredietnemers zien in dat artikel een bijzonder belang, aangezien het de aan de bank te betalen vergoeding bij vervroegde terugbetaling beperkt tot maximaal zes maanden interest.

De massa aan rechtsleer en rechtspraak die uit deze problematiek voortvloeit, dreigt evenwel diegenen te ontgoochelen die er een duidelijk antwoord in hopen te vinden op de vraag of een bank van haar professionele cliënt een wederbeleggingsvergoeding mag vorderen die dat wettelijke plafond overschrijdt. Hoe komt het dat de lening op interest, een benoemde overeenkomst die al eeuwenlang door de wet wordt geregeld, in het bankrecht nog steeds zoveel passies losmaakt in de rechtsleer en de rechtspraak?

Wij trachten hier de partijdige stellingen achterwege te laten en een bescheiden historische, economische en praktische analyse voor te stellen, op een rationele en open wijze. Wij brengen achtereenvolgens de huidige stand van het juridische debat over de vervroegde terugbetaling in herinnering, illustreren die met de rechtspraak die onze gerechtelijke praktijk ons doet kennen, keren terug naar de historische oorsprong van de vijandigheid tegenover de lening op interest, en komen terug naar het heden door de werking van een handelsbank uit te leggen en de economische dimensie van de vraag te behandelen.

Zie ook een samenvatting over de herkwalificatievraag, en het arrest van het Hof van Cassatie van april 2020.

Dit artikel is een vertaling. Enkel de Franse versie is authentiek. Het wordt louter ter informatie verstrekt en vormt geen juridisch advies.